线上消费金融平台过度借贷风险的识别与协同治理路径探索

鹿晏铭

成都市实验外国语学校，四川成都，610000；

摘要：近年来线上消费金融服务快速普及，借贷入口逐步渗透至社交、娱乐、出行等各类日常场景，在提升消费便利度的同时，也催生了过度借贷的现实隐患。本文结合当前互联网平台借贷场景的实际运行特征，梳理过度借贷行为的生成逻辑，从用户认知偏差、平台流量变现驱动、监管规则适配性不足三个层面识别核心风险点，构建覆盖平台、监管、用户端的协同治理路径，旨在在保障消费活力的前提下，守住普通消费者的金融权益底线。

关键词：线上消费金融；过度借贷；风险识别；协同治理

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