风险防控视角下商业银行预防电信诈骗难点及对策研究——以中国工商银行十堰分行为例
宋磊

湖北汽车工业学院 汽车商学院，湖北省十堰市，442002；

中国工商银行股份有限公司十堰分行，湖北省十堰市，442000；

摘要：数字化背景下，基于风险防控视角探究商业银行预防电信诈骗的难点及其对策研究具有重要的现实意义。电信诈骗对全社会造成的损失和影响不断扩大，其犯罪手段不断进化，并已发展出一条成熟的非法产业链，而诈骗行为也呈现出线上线下相融合、跨机构、甚至跨国界作案的新趋势。在预防电信诈骗过程中，存在场景不断增多、受害群体年轻化和手段快速变化等难点，这不仅给商业银行等金融机构开展风险防控工作带来更大的难度，也为商业银行带来了声誉风险、经济损失风险、法律风险等多重风险的影响。因此，商业银行可以通过多维资源整合、开发预警系统、建立反诈数据模型、加强反诈宣传、完善银行内部制度管理等方式来解决电信诈骗中的难点问题。

关键词：商业银行；电信诈骗；反欺诈；风险防控

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